Pour bien préparer sa retraite, il faut étudier attentivement toutes les options qui s’offrent à nous. Laissez notre sécurité financière au hasard peut nous coûter très cher, une fois que l’on cesse de travailler, que cela soit prévu dans dix ou cinq ans. Dans cet article, nous décrirons comment souscrire à une assurance-vie par le biais d’un troisième pilier peut être une solution très utile pour se protéger de potentielles difficultés financières une fois à la retraite, alors qu’elle arrive à grands pas pour de nombreux lecteurs.

Pour bien planifier sa retraite, il faut savoir évaluer nos besoins

Il n’est jamais facile d’évaluer nos besoins lorsque l’on parle du futur. Bien des éléments dans notre vie peuvent changer en cours de route et l’argent peut aussi se dévaluer face à une inflation importante (tel qu’aujourd’hui), ce qui complique encore plus le processus d’évaluation. Mais il faut bien établir un point de départ, et celui-ci se trouve en calculant nos dépenses mensuelles. Ainsi, on aura une idée du montant que nous devrons économiser pour être certain de les couvrir une fois à la retraite.

Lorsque cette action est complétée, il faut alors étudier notre situation actuelle afin de déterminer quelle somme mensuelle est disponible pour notre épargne, afin de planifier notre futur. En souscrivant une assurance-vie avec son troisième pilier, on peut faire croître son capital de manière plus importante. Chaque montant mensuel que l’on peut y ajouter fera en sorte que nous serons mieux protéger lorsque cesseront d’entrer nos revenus de travail. Il n’y a pas d’âge pour commencer à y investir, alors il faut en profiter le plus tôt possible.

Des produits flexibles pour ceux qui approchent de l’âge de la retraite

Lorsque l’on choisit d’investir pour sa retraite à un âge plus avancé, il est important de choisir des produits flexibles. Sinon, cela pourrait compliquer la situation plus que de lui venir en aide. Le troisième pilier libre est en soi un produit flexible, mais il faut aussi tenir compte des offres d’assurance-vie. Certaines sont beaucoup plus intéressantes que d’autres à ce niveau. On procédera donc à une sélection selon nos objectifs et nos besoins. L’institution financière qui s’occupe de notre troisième pilier libre est en mesure de nous présenter les options d’investissement disponibles, ce qui facilite grandement le choix à faire.

Dans tous les cas, il sera possible de déterminer nos cotisations comme bon nous semble. Cela veut dire que l’on choisit le montant que l’on désire économiser à chaque mois (ou encore trimestriellement ou annuellement, comme l’on préfère). On établira celui-ci selon nos objectifs d’épargne et on privilégiera une cotisation régulière, afin de rester toujours stable dans l’accroissement de son capital.

Conclusion

Souscrire une assurance-vie avec notre troisième pilier est une solution qui nous aide à réaliser nos objectifs financiers pour la retraite. Cependant, il faut s’assurer d’éviter de potentielles erreurs en vérifiant le traitement fiscal de chacune des assurances-vie avant de les acquérir. En effet, certains types de produits peuvent être soumis à une imposition différente.